还是学生的香港汇丰、中银、永隆（、众安）开户全记录

作为曾活在港隔壁的小屁孩来说，香港算是个神奇的地方——家里老人病痛会跑过去给带药水、断乳但是吃不了太多干粮的小孩都是喝的那边的奶粉补充、大船靠岸带来的各式各样包装都看不明白的玩意玩得不亦乐乎、以及上学后惊叹于隔壁寸土寸金却揽聚令大陆难以企及的高等教育资源……

虽然在那件事情之后香港这颗亚洲明珠的衰落是不争的事实，也将这个称号拱手让给隔壁新加坡。但紧跟着在我三观逐渐稳定前撞上三年大健康运动，咳咳，那边都水深火热了，那这边又算什么呢。

扯远了，不过在港开户确实是大陆学生最可行的境外开户方式之一了，也算是了结一个心愿。

共性事项

虽然各家银行可能有自己的特色，但是最基本的要求还是一致的，这里先一并提了。

• 带好身份证、港澳通行证，留下过关小票
• 地址证明可用花费账单、水电账单，如果和身份证上的地址一致大概率不用证明但备上万无一失
• 最好能在官网提前两周预约，我提前一周预约的时候大陆假期时间已经没有号了
• 要过夜记得准备转接头，不然你休息的时候你的设备没法回血
• 大陆 SIM 记得提前手动开漫游，也可以办张香港 eSIM（club, etc），可以留意下中国移动（香港）/ 中国电信（香港）一卡双号

中银香港 BOCHK

内容较冗杂，一些不好在「共性事项」提炼但确实经历的细节放在这了，后续不同银行类似经历就不再赘述。

• 日期：假期
• 分行：屯门分行
• 耗时：
  • 等待：约 2.5 小时 (8:30 - 11:00)
  • 办理：不足一小时 (11:00 - 11:40)
• 费用：存少许（1000）港币激活，账户管理费全免

很遗憾，由于只提前一周准备此时，导致官网没来得及预约上。只好一大早爬起来堵门试试运气。不知为何，中银香港 Walk-in 的人数似乎远超隔壁汇丰。毕竟选择从深圳湾口岸过关进入香港，过桥直抵屯门。而中银香港和汇丰香港在屯门都有分行且就在上下楼，综合考虑便选在这里一次性办完最为合适。

地处屯门的分行人流量应该是远不及那几家热门分行的，但在中银香港即便提前半小时到达也还是有十余人已经提前排队了，其中不乏上了年纪的老爷爷老太太，不知他们目的为何。快开门的时候会有工作人员上前询问你的目的，如果是开户的话会给你一个号码牌。按照这次的经历来看如果你的号码在 10 开外，可以直接上楼办理汇丰香港的开户，等待、办理一共大约两小时，下来甚至还要等一会才会轮到你。不过我没有经验又担心过号就一直在大堂干等。其实这也更加印证了来中银香港要么预约要么早点来的，哪怕踩点到都有可能当天排不上。

轮到你的时候会有屏幕叫号，不过声音很小，工作人员会进一步询问，两次还没人回应就彻底过号了，我后面那位就是这样。开户流程其实非常简单，一步步按照工作人员的引导基本不会过多为难，毕竟只是最普通的账户不涉及信用卡等薅羊毛空间客观的业务。先让你出示身份证件以及过关小票，然后会询问你一些资金来源以及开户用途等问题。毕竟还是学生，直接说资金来源是家庭支持一般来说没太大问题，但是我有个现实中的朋友直接这么说被拒了，有参加兼职也可以如实告知，但是我只是口头声明而工作人员似乎并不仔细核实。至于开户用途，最通用的回复就是投资理财，尽管从港股来看香港已经半步世界金融中心坟墓了，可能会要求查看你的证券账户，你没真打算投资的话至少在支付宝里随便买个货币基金（千万别买推荐 banner 上的那些）也能作为证明。地址证明会被用于邮寄纸质账单（虽然现今一般均为电子账单）以及邮寄取款卡。是的，虽然账户立刻注册完成并能够交易，但是实体的取款卡不一定能够立刻获得，可能需要邮寄。前面提到过，加入地址与大陆身份证上的地址一致一般是不需要额外证明的，否则该地址的水电费账单、座机话费账单、网费账单等同时出现你本人信息已经该地址信息的记录均可用作证明，用学校地址可能比较麻烦，不同学校情况不同但按我自己学校询问的情况是不太乐观我也没继续追下去。剩下的在柜台的流程就是机械性的填表签字等不再有差，一切结束去旁边的的 ATM 存小笔现金激活账户，哪怕现场没有下卡也可以通过工作人员给的「新账户/服务通知书」上的信息在 ATM 手动输入以进入账户。

此时在中银香港已经有一个（港元）储蓄账户、一个外汇账户、一个证券账户，共享一套密钥。其中外汇账户无法在 ATM 中登录，应该是 feature 不是 bug，网银转入常用外汇（我试了 USD、HKD、SGD）倒是没有问题，转入外钞就没试过不过考虑到无法使用 ATM 即便能够转入使用起来也和外汇没区别，最好还是直接使用外汇。

HSBC

• 日期：假期
• 分行：屯门分行
• 耗时：
  • 等待：约 1.5 小时 (11:45 - 13:00)
  • 办理：约 0.5 小时 (13:00 - 13:30)
• 费用：存少许（1000）港币激活，账户管理费全免

不知为何之前很多人都跑去开狮子头。国内汇丰要卓越（50 万人民币）理财客户才能见证开户，甚至催生了一些中介。但其实该卡火爆除了卡面好看以外，我觉得更重要的在于这张卡几乎没有任何门槛——随便找个你舒服的时间，只要他们上班，进去取号、原地等待或者附近商圈随便逛逛、在工作人员辅助下半小时搞定、拿卡激活走人。整体体验非常丝滑，并不像中银香港（没预约到）的时候的仓促与焦虑。问的问题也交隔壁更为简单，除了最基本的信息基本没有过问，和经理交流的氛围感觉也更加轻松……当然这可能只是经理的个人差异不足以体现公司整体风格，也可能有我第一张中银香港办下来心理上轻松许多而作祟。

由于我去的屯门分行整体较为偏僻、店面不大，这样看来过来办理业务的人密度倒是不低，但是大部分人并非办理开户业务也不需要经理出面，所以与我们并不冲突。倘若你并非实在不方便亲赴香港，我觉得可以考虑这家分行，至于中介——完全就是赚取信息差的费用，不值得。

根据 APP 里显示内容，在一个汇丰账户下有「港元往来」与「港元储蓄」，从 ATM 中存取款是操作在「港元储蓄」下，暂不清楚倘若「港元储蓄」余额不足是否会从「港元往来」自动合并补充；FPS（轉數快）操作在「港元往来」下，推测普通汇款也是如此。暂时没在 APP 里看到外汇账户的相关信息，不过……我摊牌了，办这张卡单纯只是因为卡面好看以及较为好开。据说信用卡福利还挺可以以及「一地卓越，全球卓越」的规则下有骚操作空间，不过前者无缘学生、后者我没那个折腾的心力。

哦对，记得进 APP 以后申请个 MasterCard debit 蓝色狮子头，必通过的，与银联的红色狮子头相印。

招商永隆

• 日期：假期
• 分行：沙田广场分行
• 耗时：
  • 等待：约 1 小时 (10:00 - 11:00)
  • 办理：约 0.5 小时 (11:00 - 11:30)
• 费用：存 10,000+ CNY/HKD 账户管理费全免

很遗憾的是，在屯门附近并没有招商永隆银行的分行网点，不过对于大多数正常 非集邮 用户来说这张卡并没有太大吸引力，既没有汇丰的 卡面 知名度也没有中银香港的转账便携。倘若有招行内地金葵花可以尝试一下，预约的时候能够与内定金葵花关联，应该能够提升开户成功率。我平时用招行比较多，也升级了金葵花，考虑到招商永隆继承了内地招商银行优秀的网银体验，就一并开通了。

可能确实冷门的缘故，该分行网点只有一位经理且那一个多小时时间内似乎只有我一人来开户的，剩下还有寥寥数人办理其他业务。不过也不应该将香港的招商永隆与汇丰、中银香港比较，毕竟后俩者可是可以在香港地区发行钞票流通的银行，相比之下招商永隆业务规模就小得多了。当然还有一点就是假如账户内不足一定金额是会收取 150HKD 或者等额其他货币的账户管理费的，事实上香港银行相当早之前账户管理费全免应该就推开了，不知为何招商永隆似乎并没有跟进，这也是劝退相当一部分大陆用的原因之一吧。

作为招商银行、招商证券重度用户，使用招商永隆 APP 时还是蛮符合习惯的。也正如其开屏 slogan「一个账户，投资全球」，在招商永隆账户里换完外币后最不至于干放着。哪怕不愿承担过高风险，首页的活钱宝 4%~6% 的收益也远高于人民币余额理财，毕竟在美元加息背景下，而港币又锚定美元。

ZA Bank

众安银行较为特殊的一点是——它完全是一家虚拟银行，并没有自己的线下网点，因此所有开户流程均在线上完成。考虑到其风控相当之宽松，唯一的要求就是是个真人且身处香港。非常推荐在等待的时间——例如在银行拿号到叫号之间的大段等待时间——就可以在手机上完成开户流程，记得开启定位并且连接香港当地的 Wi-Fi 或者用香港 SIM 卡的流量（内地漫游流量不得行）。如果你上传的信息没有问题、照片足够清晰，甚至有可能立即开户成功。而即便运气没有这么好也不过是等待一两天人工审核，期间即便已经离开香港也无所谓。

众安的手机 APP 做的非常年轻化，特别是与其他一票老古董银行 APP 对比之下。同时众安的实体卡非常好看，尽管制卡要额外收费但是大陆收件会从珠海发顺丰，所以也是一众实体卡中最快到手的。也算是有点私心吧。

使用体验

入金方面，毕竟考虑到看我这篇文章的读者大多数资金来源第一步是汇集到大陆的银行账户的，想要在香港银行账户中使用——无论是投资还是消费——都绕不开迁移的过程。最简单的汇款肯定都是支持的，这毕竟是银行最传统的活；即便都是汇款这里也要单独把中银香港拉出来说，「中银快汇」是中国银行为满足客户在内地、香港、澳門三地之间迅速、安全实现资金调拨的需求而推出的国际快速汇款服务，0 手续费、最快 5 分钟到账、支持 CNY/USD/HKD，配合香港政府 2018 年推出的轉數快（FPS） 在香港不同银行账户之间 随时、即时 转账 CNY/HKD，这两个服务结合让大多数大陆、香港银行账户互转变得几乎和大陆之间的银行互转体验一致便捷。

从内地汇往香港使用「中银快汇」，你可以在中国银行 APP 中的「功能 - 出境与外币服务 - 跨境汇款」中填写你中银香港的收款人信息。比较诡异的一点是，中银香港的 APP 里有专门的「中银快汇」，但是中国银行 APP 里却是通过唯一的「跨境汇款」功能通过识别收款人信息后自动进入「中银快汇」服务，比较隐蔽。以及这里有其他博主说目的不要填投资，最好填旅游，我不清楚原因。线下柜台办理汇款也是可以自动进入「中银快汇」服务，不过会扣除一笔较低（较普通汇款低）的人工费。

几家银行账户在正常的网购支付功能都是没有问题的，当然某些比较严格的账号，例如 Apple ID 可能对于开户地有额外要求，这时当不成赛博海外人也不算银行的锅。

如果使用上面的「中银快汇」入金一般都是转的港币或者人民币，考虑到开户卡组织均为银联，一般要再在对应银行换汇到目标货币，以下各家银行在 APP 中支持换汇的货币对比：

• 长城跨境通（19）：美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士克朗、新加坡元、澳门元、韩国元、丹麦克朗、挪威克朗、新西兰元、菲律宾比索、俄罗斯卢布、瑞典克朗、泰国铢、南非兰特；无人民币
• 中银香港（17）：人民币、美元、英镑、日圆、澳元、新西兰元、加拿大元、欧罗、瑞士法郎、丹麦克郎、挪威克郎、瑞典克郎、新加坡元、泰国铢、文莱元及南非兰特
• 招商永隆（12）：港币、美元、人民币、澳币、加币、瑞士法郎、欧罗、英镑、日元、纽币、新加坡币、泰铢
• 汇丰香港（12）：澳元、加拿大元、欧罗、日圆、纽西兰元、英镑、新加坡元、瑞士法郎、泰铢、美元、人民币、港币

众安银行在官网有介绍 ZA Remit 相关业务，不过考虑到一是其基于 Wise；二是「汇款」与「支付」行为差异，和跨境通提供的感觉不是一个层面的东西。我还没来得及尝试，暂时无法下定论（等日后更新）。

还有一个解决方案是将卡绑定 PayPal 然后使用 PayPal 的自动换汇服务，虽然其汇率一般劣于银行或卡组织的价格，但又不是不能用，特别是考虑到 PayPal 推广程度。当然，尽管对于我自己常用货币就那么几个，提前换些存进去也行，不过一般来说即便卡内没有对应货币也是可以按照卡组织汇率转换的。

关于国内换汇，可以留意下兴业银行寰宇人生借记卡，有些权益还是很不错的，比如中间价五折、每月免除前固定笔汇款手续费等，身处大陆随便办，就不过多赘述了。